nevod22s писал(а):nevod22s писал(а):И даже, при таком жестком варианте, цель в 10млн.р. не достигнута. Не говоря уже о 15.
Спасибо за конкретные цифры и полезные ссылки. Жаль, что Вы не публикуете методику оценки - дьявол в деталях.
Если раскроете методику рассчётов - публикация очень выиграет, сравним с моей...
Пока, попробую, посчитать сам.
Думаю особо сложные методики только завалят нас деталями, скрыв суть.
Начнём с цели. Финансовую независимость можно понимать по разному:
либо получение источника дохода на неопределённый срок, т.е. не проедаем вложение, либо источник дохода на 20-30-50
лет (пенсионерский подход). Второй вариант точно дешевле, а первый делает из инвестиций бизнес.
Надо понимать, что в регионах, где ниже уровень зарплаты, как правило, ниже и уровень цен, иначе оттуда бы все сбежали.
Поэтому, цель логично определять не в рублях, а в количестве зарплат дающих нужный доход в зарплатах же.
Итак, сколько надо накопить,чтоб годовой рост составлял одну годовую з/п плюс инфляция, чтоб она не съедала его.
Гадать об инфляции на 10 и более лет сложно, поэтому единственный ответ на этот вызов вижу в обязательном сохранении заметной
доли акций в портфеле, да ещё неплохо б и крупных экспортёров, чтоб страховали от валютных пертубаций.
Какая реальная доходность в перспективе может быть? Ничего лучше доступной статистики за последние 10 лет (май-май)
я не вижу - время было весёлое...
Самый впечатляющий результат у интервального фонда «Арсагера — акции 6.4» - 4,77 раза, НДФЛ на таких интервалах вложений
при погашении c доходом 3млн/год точно нет. Для реальности возьмём медиану годовой доходности по указанному Вами рейтингу
фондов за 10 лет - я выбираю акционные фонды с ЧА не менее 100 млн и одолевшие и инфляцию 6.75% годовых плюс хотя б 2% в год,
итого мин. рост за 10 лет (1,0675*1,02)^10=2,34 раза или 134%. Таких 15 в рейтинге из 48, не так уж мало.
Итого Корень 10й степени из 2,8418 (ВТБ – Фонд Акций) = 1,11 т.е. имеем 11% годовых консервативно
(плюём на скидку при погашении 1% - у Сбера рядом та же доходность и комиссии нет) .
Значит нам нужно накопить более 9 (1/0,11) годовых зарплат. С фондами неприятно, что при продаже уменьшается кол-во паёв и
соотв-но доходность падает, дивиденды тут лучше... Неплохо б часть дохода реинвестировать для поддержания доходности,
так что нужно точно больше 9.
Не буду сейчас на этом сосредотачиваться - пока кажется, что это не очень большая поправка... Будем пока считать 10 зарплат.
Копить мы будем не сразу, а по капельке. По ф-ле роста при регулярном равномерном инвестировании с фикс. взносами и
доходностью в год A получаем за N лет рост
((1+A)^N-1)/(A*N) (График в Вольфраме
http://www.wolframalpha.com/input/?i=pl ... D0.05..0.2)
При наших 11% рост получается к вложенному за 10 лет 1,67 раза.
Значит для достижения цели надо вложить всего более 10/1,67 = 6 годовых зарплат за 10 лет, т.е. 60% дохода за период.
За 15 лет - 2,29, т.е. инвестировать надо вложить 10/2,29369=4,4 годовых з.п. или 29% дохода.
За 20 лет - 3,21, вложить надо 10/3,21 = 3,12 г.з. или 15,6%.
Если взять доходность Арсагеры (это конечно рисковано - фонд небольшой и вложить в неё всё на 10 лет рискованно),
4,77 раза за 10 лет или почти 17% годовых, то нам достаточно накопить уже 1/ 0,17=5,91 г.д. , ну возьмём 7.
Рост регулярных вложений в Арсагеру
10 лет - 2,23(3,14 г.з. 31% от дохода),
15 лет - 3.72(1,88 г.з. 12,6%),
20 лет - 6.44(1,09 г.з. 5,4%)
Вот такое среднепотолочное счастье. Видно, что к 20 годам всё достаточно реально, даже при консервативных предположениях.
У меня за 5.5 лет рост ~17% годовых к вложенному, правда вложения нерегулярны, вкладываю в рынок недостаточно.
Посмотрите, не проврался?
), но прочитав книги Бодо Шефера, обратил внимание на то, что он помимо акций ставит ударение и на фонды, преимущественно акционерные. Тут мне и захотелось иметь пару таких фондов в кармане.. точнее в портфеле, как инструмент диверсификации или просто ради разнообразия.. там увидим. Кстати многим вложение в такого рода фонды может быть единственным, так что, собственно вот вопрос Вам, дорогие форумчане: Есть ли вообще в нашей стране Акционерные фонды, хотя бы с 10-ти летним стажем? Перекопал инет и не нашел ничего для частного инвестора(плохо искал наверное). По германии таких фондов около пяти тысяч. Вот такие пироги. Очень хочется развить эту тему. Итак, поехали, кто что знает - Пишите 
